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　　购房有何影响

　　房贷利率变动成了近期最热门的话题，专家分析认为，央行此举是为了挤压房地产的泡沫，但从去年加息后房地产的走势来看，效果似乎并不明显。

　　“政府加息初衷也包括降低房价，这次两会代表对这个问题又如此关注，国家以后还会出台一些政策，我认为如果个人条件不允许，等待观望一段时间再买房子也未尝不可。”一位社科研究人士表示。

　　一位准备结婚的男青年则向记者表示：“无论利率如何，如果凑足了首付款还是会选择买房，毕竟房子是生活第一必需品，不过我担心利率太高承受不了。”另一位市民无奈地说：“如果执行6.12%的利率，我准备向亲戚朋友借钱一次性付款买房，我的条件承受不了这样的利率。”

　　还款特别提示

　　中行专家提醒购房者，在利率持续上调的前提下，目前广泛采用的等额本息还款方式的还款压力越来越大，而等额本金还款方式即使利率平稳上调，每月的还款额还是逐渐减少的。由于过去贷款利率一直不大，两者之间的利差也不是很明显。连续两次的利率调整之后，这种利率的差别已经充分显现出来。因此，在利率不稳定的预期下，购房者应该选择等额本金的还款方式。

　　提前还贷窍门

　　同样是提前还贷，各人有各人的还法。有些市民一听到利率调高了，马上到银行取钱，也不仔细考虑一下，直接表示要提前还款。理财专家指出，提前还贷也有小窍门，掌握这些小窍门，在同样条件下能节省更多的利息。

　　窍门1先还商业贷款更“划算”

　　如果市民的住房贷款是由商业贷款和公积金贷款构成的组合贷款，那么先还其中的商业贷款会“优惠”多一些。以这次利率调整为例，商业贷款5年以上的最低利率为5.51%或者6.12%，而公积金贷款虽然也同步上调，但是调整过后也仅为4.41%，相比之下公积金贷款利率至少低了一个百分点。所以提前还款就应该尽量先把贷款利率较高的商业性贷款提前归还，尽量利用利息相对较低的公积金贷款。

　　窍门2缩短贷款期限更省钱

　　提前还贷的主要目的就是少还利息，尤其是在贷款的最先几年中，因为本金基数大，利息相应也高。因此在贷款的前几年中，应争取能多还款，使总贷款中的本金基数下降。具体选择哪种还款方式还要考虑自己实际和预期的情况，如果贷款者有稳定收入，每月收入均衡，可以选择每月减少还款金额，还款年限不变；反之如果贷款者收入不太稳定，几年内可能遇到资金周转等问题，可选择每月还款金额不变，但缩短期限方式来还款。专家指出，单纯从节省利息的角度，选择缩短贷款期限是一个不错的选择。(文/沈盖古)

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