全国房贷总额8200亿元，股份制商业银行只占1000亿元

　　本报讯从昨天起，民生银行将在北京、上海等8家城市率先推出一种全新的个人住房贷款还款方式———“住房移动按揭服务”，这是民生继近日推出“不指定楼盘房贷”后，在房贷市场的第二次“快速出击”。

　　业内人士表示，新还贷方式的推陈出新，很有可能成为位居房贷“第二梯队”的股份制中小银行，向由工农中建四大银行占据的房贷“第一梯队”进军的明确信号，而房贷市场由“垄断”走向“充分竞争”的过程中，老百姓才能享受到更多便利服务。

　　据民生银行零售业务部总经理李和介绍，通过移动按揭服务，贷款人可根据自己的经济情况和实际需要，就具体的月还款金额等问题与银行协商办理。例如购房者准备贷款48万元20年期限，如果按照等额本息还款方式，月供3100多元钱；如果同时采用“不指定楼盘贷款”和“移动按揭”，则可以把还款分为四个阶段，在一至五年购房者收入较少的阶段可月供3000元，到了收入提高后的第二、三阶段则可月供4000元、4500元，那么到最后阶段月供还款仅在500元左右。总的算下来，采用等额本息还款贷款总成本达到29万多元，移动按揭的贷款总成本则在23.5万元左右。

　　民生新房贷还款方式的实效尚需时间检验。不过，一位汇丰银行的人士则表示，根据国外发达国家房贷的经验，灵活多样的还贷方式确实代表了未来的发展趋势。据了解，在美国、日本等许多国家，贷款人早就可以自由选择银行，而且也可以按照不同收入情况来确定每月还款金额。甚至于在短期失业时，可以要求银行延迟还款。以汇丰银行为例，目前在国内开展的对外籍人士的二手房贷款，就有两星期、一个月、两个月、三个月等多种还款方式，如果客户有其他特殊需求，也可以直接向客户经理提出。

　　据了解，截至目前，全国的房贷总额在8200亿元左右，其中工农建“三分天下”，众多股份制商业银行的总份额尚不足1000亿。大银行与开发商从最初的开发贷款到购房人按揭贷款，已经建立了非常稳定的利益关系，中小银行很难从中分杯羹，这也让房贷还款方式的创新相对滞后。可以预测，随着以后更多股份制商业银行的杀入，房贷市场的“好戏还在后头”。(王旭)