今年以来，银行与二手房亲密接触的消息不断传出。

　　继建行之后，其他国有和股份制商业银行纷纷涉足二手房按揭贷款业务，民生银行和浦发银行更是联手中介，推出二手房抵押消费贷款。而光大银行率先推出的跨行转按揭业务也让市场欢欣鼓舞了一阵。随后，浦发银行重手出击，将二手房按揭贷款的批贷时间缩短到七个工作日，使得二手房按揭贷款达到一个前所未有的速度。而近日，建行首家推出“百易 安——二手房交易资金托管业务”，惹得北京房屋中介市场起了不小波澜。为什么银行纷纷扎堆二手房呢？带着这个疑问，记者走访了与多家银行有着业务合作关系的“我爱我家”房地产经纪有限公司。

　　银行主动找中介

　　据该公司金融理财部总监康胜介绍，与银行之间的合作，我爱我家经历了从“求银行”到“被银行求”的过程，其中除了国内银行，还有外资银行和外资金融服务机构，而造成这种变化的主要原因在于市场前景和国家政策。

　　首先，二手房按揭市场非常巨大。北京现有存量房2.2亿平方米，总计约230万套，按照二手房年交易量为存量房的8%的经验数据计算，北京每年的二手房交易量约有18.4万套(上海去年的实际成交量为16万套)，其中约60%需要贷款，则有11万套为按揭购买的房产，再按照每套贷款额为20万元的经验数据，这样北京市一年的二手房按揭贷款总量约在220亿元左右。如果再加上商业用房按揭及抵押消费的贷款量，北京市与二手房相关的贷款总量一年就可超过300亿元。

　　其次，国家和央行的政策调整是促使各商业银行纷纷转向二手房按揭的直接因素。车贷风险的遽增、一手房市场的扑朔迷离使得银行需要寻找更好的信贷出口，尤其是央行121号文件的出台，使得二手房按揭顿时成为火急火燎的银行心中“淌着奶和蜜的地方”。

　　借款人最关心还款方式

　　目前，北京各银行在二手房按揭市场的比拼，大多采用短兵相接、图穷匕现的方式，在营销手法上也多采用“你有我有全都有”模式。所以借款人所关心的贷款年限、贷款成数、还款方式、放贷时间等问题就成了各银行展开激烈搏杀的武器。据记者了解，大多数银行的贷款年限都放宽到了25年甚至30年，贷款成数也由原来的70%提高到80%，在批贷时间上也基本都是5至7天。那么，银行如何才能获得贷款买房人的“芳心”呢？据我爱我家对买房人的调查和分析，在上述贷款年限、贷款成数和批贷时间前提下，借款人最为关心的是贷款的还款方式，而对银行进一步提高贷款年限或缩短批贷时间已经不再敏感。如果银行能根据借款人的收入、年龄和工作变化等特性来设定相应的还款方式，其在市场上的竞争力将大大加强。另外，银行根据市场需求开发不同的贷款品种也是增强竞争力的有效途径。

　　二手房按揭存在程序性风险

　　尽管二手房是个看得见、摸得着的香饽饽，但和任何信贷一样，二手房按揭也存在相应风险。这对于刚刚接触二手房市场的银行来说，更是不得不谨慎对待。和其他抵押贷款一样，二手房按揭也具有借款人的资信风险和抵押物的价值风险，除此以外，二手房按揭还存在一种程序性风险。这种程序性风险主要来自两个方面：一是二手房极其复杂的权属关系和交易流程，这会直接导致交易不能顺利进行，抵押物不具有抵押可能；二是交易过程中的恶意，如果控制不力，交易双方完全可以串通进行骗贷或超贷。对于如何有效规避这些风险，康胜认为，银行和有实力有信誉的中介合作是明智之举，千万不能为了增加贷款量而和不具备资信的中介合作，这对于控制程序性风险和抵押物的价值风险尤为重要。否则，银行将会走向二手房按揭贷款的不归之路。

　　既然银行和二手房的亲密接触刚刚开始，也无论各银行的杀手锏是什么，更不管现在的银行竞争是形式多于内容还是宣传多于实效，毕竟银行的主动服务和竞争已经开始了，而贷款买房人将会是最后的受益者。本报记者 徐德新